住宅ローンのシミュレーションは大変便利です。住宅ローンのシミュレーションは数値を入れるだけで、毎月のローンの返済額が具体的にいくらになるか計算してくれるとても役立つ便利なサービスです。将来の返済計画をしっかり練るためにも、シミュレーションで具体的な数字を出して検討しましょう。
ウエブ上でなら、簡単にいろいろなシミュレーションを行うことができます。自宅でゆっくりと好きな時間に行うことができるので、利用する価値があります。
ヤフーやグーグルの検索サイトで「住宅ローン シミュレーション」と入力して検索するとたくさんシミュレーションができるホームページが出てきます。
例えば三井住友銀行のホームページ上では、「元利均等返済額試算シミュレーション」というものがあります。借り入れ希望額、返済年数、金利を入力して、「計算する」のボタンをクリックすると、毎回の返済額が出てくるだけでなく住宅ローンにかかる諸費用なども出してくれます。
さらにイーローンのホームページでは、「返済額変動ミレーション」で、一度に3つのシミュレーションを行うことができますので、いくつか検討している住宅ローンをいちどに比べることが可能となっています。また、全期間固定金利型の住宅ローンだけではなく、将来金利が変わる固定金利選択型の住宅ローンの将来の返済額を出すこともできますので、とても優れものです。
もちろん将来の金利が上がったケースもシミュレーションも計算することが可能です。
【マイホームコラム】
マイホームが完成した後、数年も経たないうちにマイホームが傾いてしまったり、沈んでしまったりという現象が起きることがあります。目に見えるほど傾いたり、沈んだりしていなくても襖があけにくくなったり、ドアと柱の間に隙間ができたりということ症状がでてきます。このような現象の原因は地盤の強度不足にあり例えば水田や畑を埋めたてた土地であるとか、湿地帯を埋め立てた土地などに多くみられます。このような土地は十分な地盤改良を行い、マイホームの荷重に耐えられるようにしなければなりません。マイホーム用地として購入しようとしている土地の周辺に水田が残っている場合や、低地に盛土をして造成した土地では注意が必要です。
地盤の状態について正確に知りたいのであれば、地質調査業者による地盤調査をしなければなりません。地盤の状態によってはマイホームを建築する前に地盤改良工事を行う必要があります。地盤改良工事はかなり高額で状態によっては300万円くらいかかるケースもあります。決して坪単価が安いからといって調査せずに購入を即決してはいけません。安い土地であっても地盤改良に多額の費用がかかれば、結局高い買い物になってしまうからです。マイホームを建てた後で慌てないように、あらかじめ地盤調査をしたのち建築に取り掛かりましょう。
建売住宅を購入する場合でも地盤調査を確実に行っている住宅を選びましょう。
住宅ローンと年収の関係
住宅を購入するに当たって、判断材料となる項目は立地条件、面積、日当たり、施設、周りの環境それらを総合して、自分の住みたい家であるかどうかを判断する事になります。しかし、ある意味それ以上に重要なことは価格です。そして、その価格の許容範囲を決定付けるのが、あなたおよび家族の年収です。
住宅ローンを組むにあたって、年収は何よりも大切な指標となります。月々の返済額は、年収から逆算することでほぼ決まるのですから、当然と言えば当然ですね。
あなたの年収をしっかりと把握し、その年収に無理のない返済額を算出し、そこから金利がどの程度ならば払っていけるかと言う計算を行い、その許容範囲の中で住宅を探すといった流れが一般的な住宅選びのスタンダードではないでしょうか。年収が多い方であれば、ローン年数を少なくして、変動金利型で借りれば、より少ない金利で借入ができるので、かなり有利ではあります。しかし、年収がさほど多くない方でも、しっかりとした住宅ローン選びを行い、綿密にプランを選択し、しっかりとした返済計画さえ立てれば、特別なことが起こらない限りは大丈夫です。
一般的に、住宅ローンは年収の4倍までと言う基準が設けられています。たとえば、年収500万円の人ならば、住宅ローンは2000万円までが限界ラインであると言う法則です。これ以内ならば、ある程度金利に対して幅をもたせることもできますし、負担やリスクがなく返済できるのではないでしょうか。
【マイホームコラム】
新築のマイホームにおいて照明は室内の雰囲気を決定する欠かせないものアイテムですからその選択にも十分こだわりたいものです。
照明によってマイホームの雰囲気はガラリと変わってきます。将来のメンテナンスやランニングコストなども考えて、慎重に選びたいものです。
スポットライトにハロゲンライトを使用する場合があります。ハロゲンライトは機器の価格が高く、ランニングコストとしての電気代も高くつきます。このようなライトを用いたいのであれば、場所を限定してコストバランスを保つことが重要であると思います。デザインにこだわった照明器具も、当然のことのようにコストアップに直結します。リビングやダイニングに限って照明器具にこだわり、寝室などはシンプルなものにするなど、マイホーム全体のバランスを考えて照明器具を選びたいものです。
ランニングコストまで考慮すれば、蛍光灯のほうが白熱灯よりもコストを抑えることができます。蛍光灯の特徴は、白熱灯と同じ明るさが少ない消費電力で得られるところにあります。数多くある蛍光灯の中でも、一番安くて一般的なものは直管タイプのものです。蛍光灯を用いてインテリア性を高めたいということであれば、シンプルなダウンライトに丸い蛍光灯を取り付けるのも一つのアイデアです。器具自体も比較的安価で、照明内部にホコリがたまらないので掃除も簡単に済ますことが可能です。少々値段は張りますが、電球色の蛍光灯もありますので、光の色にこだわりがあればそちらを選びましょう。
住宅ローンを組むにあたって、年収は何よりも大切な指標となります。月々の返済額は、年収から逆算することでほぼ決まるのですから、当然と言えば当然ですね。
あなたの年収をしっかりと把握し、その年収に無理のない返済額を算出し、そこから金利がどの程度ならば払っていけるかと言う計算を行い、その許容範囲の中で住宅を探すといった流れが一般的な住宅選びのスタンダードではないでしょうか。年収が多い方であれば、ローン年数を少なくして、変動金利型で借りれば、より少ない金利で借入ができるので、かなり有利ではあります。しかし、年収がさほど多くない方でも、しっかりとした住宅ローン選びを行い、綿密にプランを選択し、しっかりとした返済計画さえ立てれば、特別なことが起こらない限りは大丈夫です。
一般的に、住宅ローンは年収の4倍までと言う基準が設けられています。たとえば、年収500万円の人ならば、住宅ローンは2000万円までが限界ラインであると言う法則です。これ以内ならば、ある程度金利に対して幅をもたせることもできますし、負担やリスクがなく返済できるのではないでしょうか。
【マイホームコラム】
新築のマイホームにおいて照明は室内の雰囲気を決定する欠かせないものアイテムですからその選択にも十分こだわりたいものです。
照明によってマイホームの雰囲気はガラリと変わってきます。将来のメンテナンスやランニングコストなども考えて、慎重に選びたいものです。
スポットライトにハロゲンライトを使用する場合があります。ハロゲンライトは機器の価格が高く、ランニングコストとしての電気代も高くつきます。このようなライトを用いたいのであれば、場所を限定してコストバランスを保つことが重要であると思います。デザインにこだわった照明器具も、当然のことのようにコストアップに直結します。リビングやダイニングに限って照明器具にこだわり、寝室などはシンプルなものにするなど、マイホーム全体のバランスを考えて照明器具を選びたいものです。
ランニングコストまで考慮すれば、蛍光灯のほうが白熱灯よりもコストを抑えることができます。蛍光灯の特徴は、白熱灯と同じ明るさが少ない消費電力で得られるところにあります。数多くある蛍光灯の中でも、一番安くて一般的なものは直管タイプのものです。蛍光灯を用いてインテリア性を高めたいということであれば、シンプルなダウンライトに丸い蛍光灯を取り付けるのも一つのアイデアです。器具自体も比較的安価で、照明内部にホコリがたまらないので掃除も簡単に済ますことが可能です。少々値段は張りますが、電球色の蛍光灯もありますので、光の色にこだわりがあればそちらを選びましょう。
住宅ローンと火災保険の関係
住宅ローンを借りる場合、基本的に火災保険への加入を行う必要があります。
住宅ローンはその性質上長期間に渡り組まれるものなので、その間に火事にあうということは当然想定されるケースです。その際、保険に入ってないと、住む場所は無くなってしまったのに上住宅ローンは残っているという状況になってしまいます。
当然ながら返済能力は大きく失われ、借りた側、貸した側の双方にとって大きなダメージになることは間違いないのです。
そのリスクを避ける為に、火災保険は必須なのです。
火災保険は住宅ローンの一部ではありませんが、大抵は住宅購入時に金融機関が指定した火災保険への加入を促されます。また、プランの中には火災保険への加入を義務付けているものもあります。理由は上記の通り、あまりに大きいリスクを可能な限り回避するためです。
ちなみに、火災保険は火災のみを対象としているわけではありません。落雷、大雪、台風などの自然災害や空き巣による盗難などの補填も範囲の中に入っています。あらゆる危険から家を守ってくれるのが火災保険なのです。ただ、地震に関しては別個地震保険に加入する必要があるようです。
更に、火災保険は建築物だけでなく、家財も対象とすることができます。火災保険に加入する場合は、この両方を対象とすることをお勧めします。例えば、小火でタンスやテーブルが燃えたと言う場合にも、しっかりと保険が降りるようになっています。また、仮に全焼したケースでも、建築物と家財では別個に保険料が支払われます。
【マイホームコラム】
マイホームのプランニングにおいて、窓のプランニングは欠かせません。窓の位置を考えるさい、風の入り口となる窓だけでなく、風が出ていく出口用の窓も設置することがポイントです。大きな窓を設置したとしても、1箇所だけであれば風が通り抜けることができないため、換気は十分ではありません。効率よく換気をしたいのであれば、窓の対面にもう1つの窓を設置するのが必要となります。間取りの関係でなかなか難しいかもしれませんが、部屋の3面に窓を確保できれば、風向きに関係なく換気が可能となります。
洗面所やお風呂の脱衣場などは換気扇とともに効率よく換気できる窓を設置することが重要です。効率よく換気ができれば、カビの発生なども抑えることができ、清潔な状態を保つことがが出来ます。湿気がたまりやすい洗面所のコーナーには、ルーバー窓などをつけてもいいかもしれません。密閉した空間では換気扇を稼動しても効率のよい換気は不可能ですから、ちょっとしたアイデアで少しだけ工夫してみましょう。
また吹き抜けのリビングがあれば、吹き抜け上部に熱気排出用として開閉式の窓を設置するのもいいアイデアです。工夫ひとつで空気の流れは大きく変わっていくのです。
寝室や子供部屋、書斎などは間取りの関係から窓は1つということが多いようです。このようなケースでは、換気を効率よく行うために入り口の扉にスリットをつけたり、扉の上部に開閉できる欄間をつけたり、という方法もあります。壁を隔てたところが廊下であれば、廊下側に室内窓を設置することも考えてみてはいかがでしょうか。
住宅ローンはその性質上長期間に渡り組まれるものなので、その間に火事にあうということは当然想定されるケースです。その際、保険に入ってないと、住む場所は無くなってしまったのに上住宅ローンは残っているという状況になってしまいます。
当然ながら返済能力は大きく失われ、借りた側、貸した側の双方にとって大きなダメージになることは間違いないのです。
そのリスクを避ける為に、火災保険は必須なのです。
火災保険は住宅ローンの一部ではありませんが、大抵は住宅購入時に金融機関が指定した火災保険への加入を促されます。また、プランの中には火災保険への加入を義務付けているものもあります。理由は上記の通り、あまりに大きいリスクを可能な限り回避するためです。
ちなみに、火災保険は火災のみを対象としているわけではありません。落雷、大雪、台風などの自然災害や空き巣による盗難などの補填も範囲の中に入っています。あらゆる危険から家を守ってくれるのが火災保険なのです。ただ、地震に関しては別個地震保険に加入する必要があるようです。
更に、火災保険は建築物だけでなく、家財も対象とすることができます。火災保険に加入する場合は、この両方を対象とすることをお勧めします。例えば、小火でタンスやテーブルが燃えたと言う場合にも、しっかりと保険が降りるようになっています。また、仮に全焼したケースでも、建築物と家財では別個に保険料が支払われます。
【マイホームコラム】
マイホームのプランニングにおいて、窓のプランニングは欠かせません。窓の位置を考えるさい、風の入り口となる窓だけでなく、風が出ていく出口用の窓も設置することがポイントです。大きな窓を設置したとしても、1箇所だけであれば風が通り抜けることができないため、換気は十分ではありません。効率よく換気をしたいのであれば、窓の対面にもう1つの窓を設置するのが必要となります。間取りの関係でなかなか難しいかもしれませんが、部屋の3面に窓を確保できれば、風向きに関係なく換気が可能となります。
洗面所やお風呂の脱衣場などは換気扇とともに効率よく換気できる窓を設置することが重要です。効率よく換気ができれば、カビの発生なども抑えることができ、清潔な状態を保つことがが出来ます。湿気がたまりやすい洗面所のコーナーには、ルーバー窓などをつけてもいいかもしれません。密閉した空間では換気扇を稼動しても効率のよい換気は不可能ですから、ちょっとしたアイデアで少しだけ工夫してみましょう。
また吹き抜けのリビングがあれば、吹き抜け上部に熱気排出用として開閉式の窓を設置するのもいいアイデアです。工夫ひとつで空気の流れは大きく変わっていくのです。
寝室や子供部屋、書斎などは間取りの関係から窓は1つということが多いようです。このようなケースでは、換気を効率よく行うために入り口の扉にスリットをつけたり、扉の上部に開閉できる欄間をつけたり、という方法もあります。壁を隔てたところが廊下であれば、廊下側に室内窓を設置することも考えてみてはいかがでしょうか。
住宅ローンアドバイザーについて
住宅を購入する機会など一生の内そう何度もある訳ではないので、大抵の人は初めての経験ということになります。その性質から金額的にも時間的にも一生モノといえる住宅ローンを、右も左もわからないままで決めてしまうのは余りに危険なのでしょうか。そう言った方々の手助けを行う為の存在が、住宅ローンアドバイザーです。
住宅ローンアドバイザーとは、国土交通省の調査研究会が育成を提言し、きちんとした資格として成り立っている専門職です。
現在、住宅ローンの貸し手は住宅金融公庫、銀行、信用金庫などをはじめとして10種類以上の金融機関があります。これらの会社をどういう基準で選択すればいいのかを、わかりやすく、そして正確にアドバイスしてくれるのが住宅ローンアドバイザーの仕事なのです。
専門分野はやはりそのスペシャリストから話を聞くのが最良ですし国が認める人材ですので、まず問題なくあなたの力になってくれることでしょう。
公正な立場で、的確に、そして確実な情報をくれる存在は、お金が絡むことに対してはとても大切な存在です。アドバイザーに説明を受けることで、あなたに有利な会社を見つけられるだけではなく、無用なトラブルを避けることにも繋がります。もちろん多少費用はかかりますが、それだけの価値は十二分にありますから住宅ローンを検討する場合には、アドバイザーを利用するのも一つの有効手段です。
【マイホームコラム】
新築したマイホームに引っ越したとたんに頭痛やめまい、吐き気などに襲われることがあります。新築されたマイホーム特有の現象でこれらはシックハウス症候群と呼ばれています。新築されたマイホームの内装材などの建材が原因で引き起こされるもので、そこに住んでいる人の健康状態を不調なものにするため、大きな社会問題になっています。
住宅建材には様々なものが使用されて中には多様な化学物質を利用したものもあります。これの化学物質が原因で、マイホームの新築やリフォームを行ったときに引き起こされるのです。症状は化学物質の種類によって異なりますが、一般的に頭痛やめまい、目がチカチカする、喉が痛い、吐き気がするなどの症状が現れます。住宅の建材だけでなく、シロアリ駆除や新しい家具を購入した時にもシックハウス症候群の症状を起こすことがあります。
さらに最近のマイホームは気密性が高まってきています。そこに化学物質と換気不足が加わることによりシックハウス症候群が起きてしまうようです。シックハウス症候群を引き起こす化学物質はホルムアルデヒドをはじめとする「揮発性有機化合物」が原因とされています。ホルムアルデヒドは壁紙用の接着剤や合板の接着剤に使用されていますからそのような化学物質を使用していない接着剤を使用することがポイントになります。家族の健康は、健康的なマイホームづくりから始まることを念頭にシックハウス症候群とは無縁のマイホームにしたいものです。
住宅ローンアドバイザーとは、国土交通省の調査研究会が育成を提言し、きちんとした資格として成り立っている専門職です。
現在、住宅ローンの貸し手は住宅金融公庫、銀行、信用金庫などをはじめとして10種類以上の金融機関があります。これらの会社をどういう基準で選択すればいいのかを、わかりやすく、そして正確にアドバイスしてくれるのが住宅ローンアドバイザーの仕事なのです。
専門分野はやはりそのスペシャリストから話を聞くのが最良ですし国が認める人材ですので、まず問題なくあなたの力になってくれることでしょう。
公正な立場で、的確に、そして確実な情報をくれる存在は、お金が絡むことに対してはとても大切な存在です。アドバイザーに説明を受けることで、あなたに有利な会社を見つけられるだけではなく、無用なトラブルを避けることにも繋がります。もちろん多少費用はかかりますが、それだけの価値は十二分にありますから住宅ローンを検討する場合には、アドバイザーを利用するのも一つの有効手段です。
【マイホームコラム】
新築したマイホームに引っ越したとたんに頭痛やめまい、吐き気などに襲われることがあります。新築されたマイホーム特有の現象でこれらはシックハウス症候群と呼ばれています。新築されたマイホームの内装材などの建材が原因で引き起こされるもので、そこに住んでいる人の健康状態を不調なものにするため、大きな社会問題になっています。
住宅建材には様々なものが使用されて中には多様な化学物質を利用したものもあります。これの化学物質が原因で、マイホームの新築やリフォームを行ったときに引き起こされるのです。症状は化学物質の種類によって異なりますが、一般的に頭痛やめまい、目がチカチカする、喉が痛い、吐き気がするなどの症状が現れます。住宅の建材だけでなく、シロアリ駆除や新しい家具を購入した時にもシックハウス症候群の症状を起こすことがあります。
さらに最近のマイホームは気密性が高まってきています。そこに化学物質と換気不足が加わることによりシックハウス症候群が起きてしまうようです。シックハウス症候群を引き起こす化学物質はホルムアルデヒドをはじめとする「揮発性有機化合物」が原因とされています。ホルムアルデヒドは壁紙用の接着剤や合板の接着剤に使用されていますからそのような化学物質を使用していない接着剤を使用することがポイントになります。家族の健康は、健康的なマイホームづくりから始まることを念頭にシックハウス症候群とは無縁のマイホームにしたいものです。
住宅ローン借り換えのポイント
住宅ローンに借り換えと言うシステムがあることをご存知の方も多いことでしょう。現在借入をしている住宅ローンよりも金利の住宅ローンから新たに借入を行い、それまでの住宅ローンを一括返済してしまうことです。金利が低い住宅ローンに移行させることで、それ以降の支払いが楽になるのですから、これを利用しない手はないでしょう。
ただし、借り換えを行う場合は、一つ注意が必要でただ単に金利の差がそのままお得になるという訳ではないのです。新しく住宅ローンを組むのですから、そこには当然手数料などの諸費用が発生します。その金額と今後のローン金利をトータルで計算し、どちらが安く済むかを計算する必要があります。
こういった計算は決して難しくはありません。ウエブ上には借り換え用の計算フォーマットなどもありますので、そういったサービスを利用したりして、あなたにとって一番お得なプランを探してみましょう。
なお、公的融資を行っている金融機関に関しましては、借り換えができません。また、民間融資であっても、同じ金融機関内での借り換えを許可していないケースがありますので、そのあたりにも注意しなければならないでしょう。
借り換えは、一度組んだ住宅ローンを再度見直したり、新しいプランが生まれた場合に有効な手段です。一度決めてしまったことを覆すのは結構エネルギーを要しますが、その後の事を考えた場合、利用して損はない方法なのです。
【マイホームコラム】
マイホームの中には効率よく光を採り込みたいものです。大きな窓を設置すれば採光量は増えますが、壁の面積が減ってしまうためにマイホームの強度を低下させてしまう危険があります。プライバシーの問題やマイホームの構造なども考えながら、窓の位置と大きさを決めなくてはいけません。窓の特徴として、壁の上部にあればあるほどより多くの光を室内に採りこむことが可能です。そして横長の窓よりも縦長の窓のほうが、部屋の奥まで光が差し込みます。
トップライトは天井につける窓のことでこれはは同じ面積であればサイドライトの3倍の明るさを採り込めます。その特徴から玄関や階段などに採用されることが多いようです。
隣家との距離が近い場合、隣家の窓に自家の窓がこないように位置をずらすことも重要です。また道路に面した部屋では、通行人からの目も気になります。このような場合には、ハイサイドライトやローサイドライトとすることにより、プライバシーを保つことが可能になります。
ハイサイドライトとは天井の近くにつける窓で、通常の位置ではプライバシーが保てない場合などに採用されます。太陽の光を天井や壁に反射させて間接的に採りいれるため、柔らかい光が得られます。開閉式のハイサイドライトを採用すれば、部屋の上部にたまった熱気を排出することも可能です。
ローサイドライトは床近くにつける窓で目線の低い和室に適しているといわれ、直射日光を遮りながら風を採り込むことが可能となります。
ただし、借り換えを行う場合は、一つ注意が必要でただ単に金利の差がそのままお得になるという訳ではないのです。新しく住宅ローンを組むのですから、そこには当然手数料などの諸費用が発生します。その金額と今後のローン金利をトータルで計算し、どちらが安く済むかを計算する必要があります。
こういった計算は決して難しくはありません。ウエブ上には借り換え用の計算フォーマットなどもありますので、そういったサービスを利用したりして、あなたにとって一番お得なプランを探してみましょう。
なお、公的融資を行っている金融機関に関しましては、借り換えができません。また、民間融資であっても、同じ金融機関内での借り換えを許可していないケースがありますので、そのあたりにも注意しなければならないでしょう。
借り換えは、一度組んだ住宅ローンを再度見直したり、新しいプランが生まれた場合に有効な手段です。一度決めてしまったことを覆すのは結構エネルギーを要しますが、その後の事を考えた場合、利用して損はない方法なのです。
【マイホームコラム】
マイホームの中には効率よく光を採り込みたいものです。大きな窓を設置すれば採光量は増えますが、壁の面積が減ってしまうためにマイホームの強度を低下させてしまう危険があります。プライバシーの問題やマイホームの構造なども考えながら、窓の位置と大きさを決めなくてはいけません。窓の特徴として、壁の上部にあればあるほどより多くの光を室内に採りこむことが可能です。そして横長の窓よりも縦長の窓のほうが、部屋の奥まで光が差し込みます。
トップライトは天井につける窓のことでこれはは同じ面積であればサイドライトの3倍の明るさを採り込めます。その特徴から玄関や階段などに採用されることが多いようです。
隣家との距離が近い場合、隣家の窓に自家の窓がこないように位置をずらすことも重要です。また道路に面した部屋では、通行人からの目も気になります。このような場合には、ハイサイドライトやローサイドライトとすることにより、プライバシーを保つことが可能になります。
ハイサイドライトとは天井の近くにつける窓で、通常の位置ではプライバシーが保てない場合などに採用されます。太陽の光を天井や壁に反射させて間接的に採りいれるため、柔らかい光が得られます。開閉式のハイサイドライトを採用すれば、部屋の上部にたまった熱気を排出することも可能です。
ローサイドライトは床近くにつける窓で目線の低い和室に適しているといわれ、直射日光を遮りながら風を採り込むことが可能となります。
三井住友銀行の三つのローン
三井住友銀行には、オススメの三つの住宅ローンがあります。
一つ目は、井住友住宅ローン“Woman PLUS”は契約社員や、単身者向け物件購入を検討している女性を対象としたプランです。
金利は、固定金利選択方式のケースは
・固定金利期間2年…3.050％・固定金利期間3年…3.200％・固定金利期間5年…3.300％・固定金利期間10年…3.550％
となり、変動金利は2.875％からとなります。この他にも、金利タイプ変更手数料無料、優遇金利などのサービスがあります。
住宅ローンが三つもあるのは三井住友銀行ならではですね。三井住友銀行の住宅ローンは、ユーザーを幅広く設定しているようです。
二つ目の三大疾病保障付住宅ローンは、ガン、急性心筋梗塞、脳卒中の三大疾病と診断され、所定の条件を満たしたケース、住宅ローン残高が0円になるプランです。また、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎で就業不能状態が13ヶ月以上継続したケースも、同様に住宅ローン残高が0円になります。なお、ガンのみを保障する『ガンのみ保障型』もあります。
金利は、固定金利選択方式のケースは
・固定金利期間2年…3.350％・固定金利期間3年…3.500％・固定金利期間5年…3.600％・固定金利期間10年…3.850％
となり、変動金利は3.175％からとなります。
三つ目は、ネット専用住宅ローン“ネットdeホーム”でこれは、住宅ローンの借り入れを来店せずインターネット上で行えるサービスプランです。何らかの理由で来店ができない方に向けてのプランで24時間受付可能、一部繰上返済手数料無料などの特典もあります。
金利は、固定金利選択方式のケースは・固定金利期間2年…2.250％・固定金利期間3年…2.400％・固定金利期間5年…2.500％・固定金利期間10年…2.750％となり、変動金利は2.075％からとなります。あなたの計画に応じたプランを見つけてください。
【マイホームコラム】
マイホームのサッシに断熱サッシが採用されることが多くなってきました。断熱サッシとは熱を伝わりにくくしたサッシと複層ガラスを組み合わせたものです。サッシには熱伝導率の低い特殊構造のアルミサッシや樹脂製サッシ、木製サッシなどがあります。複層ガラスには保温性に優れた特殊な金属膜をコーキングしたものなど、さまざまなタイプが提供されています。
従来のタイプはアルミサッシと単体のガラスを組み合わせたものでこのような従来のタイプですと外気温が室内に伝わりやすくなるため、冷暖房の効率が悪くなるだけでなく、特に冬季においては窓の内部に結露を生じるという問題がありました。つまり室内の空気がサッシ部分で冷やされて結露してしまうのです。
断熱サッシは断熱性を備えているだけでなく、気密性も高いものとなっています。さらに複層ガラスを採用していることから一般的に遮音性にも優れています。道路に面している部屋などに採用してもいいかもしれません。静かな住宅地の中でピアノやオーディオを楽しみたい人にもお勧めです。
新築のマイホームにおいては断熱サッシが標準で装備されていることもあります。オプションで取り付ける場合でも、少々値段がアップしますが、冷暖房のランニングコストを考えると断熱サッシは有利であると思います。マイホームを建てる場所の気候にあわせて、断熱サッシをプランの中に選んでみてはどうでしょうか。
一つ目は、井住友住宅ローン“Woman PLUS”は契約社員や、単身者向け物件購入を検討している女性を対象としたプランです。
金利は、固定金利選択方式のケースは
・固定金利期間2年…3.050％・固定金利期間3年…3.200％・固定金利期間5年…3.300％・固定金利期間10年…3.550％
となり、変動金利は2.875％からとなります。この他にも、金利タイプ変更手数料無料、優遇金利などのサービスがあります。
住宅ローンが三つもあるのは三井住友銀行ならではですね。三井住友銀行の住宅ローンは、ユーザーを幅広く設定しているようです。
二つ目の三大疾病保障付住宅ローンは、ガン、急性心筋梗塞、脳卒中の三大疾病と診断され、所定の条件を満たしたケース、住宅ローン残高が0円になるプランです。また、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎で就業不能状態が13ヶ月以上継続したケースも、同様に住宅ローン残高が0円になります。なお、ガンのみを保障する『ガンのみ保障型』もあります。
金利は、固定金利選択方式のケースは
・固定金利期間2年…3.350％・固定金利期間3年…3.500％・固定金利期間5年…3.600％・固定金利期間10年…3.850％
となり、変動金利は3.175％からとなります。
三つ目は、ネット専用住宅ローン“ネットdeホーム”でこれは、住宅ローンの借り入れを来店せずインターネット上で行えるサービスプランです。何らかの理由で来店ができない方に向けてのプランで24時間受付可能、一部繰上返済手数料無料などの特典もあります。
金利は、固定金利選択方式のケースは・固定金利期間2年…2.250％・固定金利期間3年…2.400％・固定金利期間5年…2.500％・固定金利期間10年…2.750％となり、変動金利は2.075％からとなります。あなたの計画に応じたプランを見つけてください。
【マイホームコラム】
マイホームのサッシに断熱サッシが採用されることが多くなってきました。断熱サッシとは熱を伝わりにくくしたサッシと複層ガラスを組み合わせたものです。サッシには熱伝導率の低い特殊構造のアルミサッシや樹脂製サッシ、木製サッシなどがあります。複層ガラスには保温性に優れた特殊な金属膜をコーキングしたものなど、さまざまなタイプが提供されています。
従来のタイプはアルミサッシと単体のガラスを組み合わせたものでこのような従来のタイプですと外気温が室内に伝わりやすくなるため、冷暖房の効率が悪くなるだけでなく、特に冬季においては窓の内部に結露を生じるという問題がありました。つまり室内の空気がサッシ部分で冷やされて結露してしまうのです。
断熱サッシは断熱性を備えているだけでなく、気密性も高いものとなっています。さらに複層ガラスを採用していることから一般的に遮音性にも優れています。道路に面している部屋などに採用してもいいかもしれません。静かな住宅地の中でピアノやオーディオを楽しみたい人にもお勧めです。
新築のマイホームにおいては断熱サッシが標準で装備されていることもあります。オプションで取り付ける場合でも、少々値段がアップしますが、冷暖房のランニングコストを考えると断熱サッシは有利であると思います。マイホームを建てる場所の気候にあわせて、断熱サッシをプランの中に選んでみてはどうでしょうか。
確定申告はウエブで
住宅ローンには、条件さえ合えば所得税から一部の金額が還付される控除制度があります。その住宅ローン控除を行うにあたり、確定申告を行わなければなりませんからこれまで一度も確定申告をしたことない方はとても不安なのではないでしょうか。そう言った方の為に、住宅ローン控除の為の確定申告を簡単に行える方法をご紹介します。
確定申告は色々な書類を集め、目を通し、沢山の項目に記載しなければならず、大変地味な作業です。しかし、現在はインターネットを使って書類の作成を行うことが可能となっています。
国税庁のホームページ内に『確定申告書等作成コーナー』の項目があります。ここにアクセスし、説明を見ながら作成すれば、おおよそ一時間ほどで書類の作成が終了してしまうのです。
もちろん、源泉徴収票や住民票、年末残高等証明書などの必要書類は事前に用意する必要がありますがこれらの書類は集めるのにそう時間はかからないでしょう。
住宅ローン控除の為の確定申告はインターネットを使うことで簡単に行えるようになりました。それだけではなく、いまや何をするにしてもインターネットが必要とされる時代です。インターネットに馴染みのないという方もおられるでしょうが、こう言った機会に触れてみてはいかがでしょうか。直ぐに慣れますし、慣れてしまえばこんな便利なものはありません。自宅にパソコンがない方でも、公共の場で誰でも利用できるパソコンはたくさんあります。そういった所を是非利用してはいかがでしょうか。
【マイホームコラム】
マイホームの間取りや収納スペースを考える時には、所有している物のサイズや量や将来の家族構成を考慮することが重要です。マイホームの設計をする際には、ほとんどの方が「収納」について頭を悩ませると思います。現在住んでいるマイホームの収納に対して不満のある方が7割近くいるというアンケート結果もあります。不満のある方のほとんどが、その理由を「収納量」と答えているようです。現在所有している物と、将来所有するであろう物の量とサイズについて、よく把握し収納場所をプランニングしたいものです。
じつはマイホームの中には使用されていない空間が屋根裏や壁の中、床下などたくさんあります。屋根裏収納や床下収納は一般的な収納スペースとなっています。2階建てのマイホームであれば、階段の下にも収納スペースを確保することが可能です。収納には「隠す収納」と「見せる収納」があると言われています。リビングなどには「見せる収納」スペースを設けるのも一つのアイデアです。
また洗面所や台所、玄関や浴室などは小物が散乱しがちな場所です。これらの場所には小物がひと目で探せる棚などを設置したらいかがでしょうか。寝室などには洋服を収納できる大容量の収納スペースを確保しましょう。奥行きをできるだけ確保し、ハンガーを縦列でかけられるようにすれば洋服の収納は2倍になるはずです。洋服の下はデッドスペースになりがちですが、ハンガーの位置をできるだけ高く設置すれば、その下に棚などを置くことも可能です。
確定申告は色々な書類を集め、目を通し、沢山の項目に記載しなければならず、大変地味な作業です。しかし、現在はインターネットを使って書類の作成を行うことが可能となっています。
国税庁のホームページ内に『確定申告書等作成コーナー』の項目があります。ここにアクセスし、説明を見ながら作成すれば、おおよそ一時間ほどで書類の作成が終了してしまうのです。
もちろん、源泉徴収票や住民票、年末残高等証明書などの必要書類は事前に用意する必要がありますがこれらの書類は集めるのにそう時間はかからないでしょう。
住宅ローン控除の為の確定申告はインターネットを使うことで簡単に行えるようになりました。それだけではなく、いまや何をするにしてもインターネットが必要とされる時代です。インターネットに馴染みのないという方もおられるでしょうが、こう言った機会に触れてみてはいかがでしょうか。直ぐに慣れますし、慣れてしまえばこんな便利なものはありません。自宅にパソコンがない方でも、公共の場で誰でも利用できるパソコンはたくさんあります。そういった所を是非利用してはいかがでしょうか。
【マイホームコラム】
マイホームの間取りや収納スペースを考える時には、所有している物のサイズや量や将来の家族構成を考慮することが重要です。マイホームの設計をする際には、ほとんどの方が「収納」について頭を悩ませると思います。現在住んでいるマイホームの収納に対して不満のある方が7割近くいるというアンケート結果もあります。不満のある方のほとんどが、その理由を「収納量」と答えているようです。現在所有している物と、将来所有するであろう物の量とサイズについて、よく把握し収納場所をプランニングしたいものです。
じつはマイホームの中には使用されていない空間が屋根裏や壁の中、床下などたくさんあります。屋根裏収納や床下収納は一般的な収納スペースとなっています。2階建てのマイホームであれば、階段の下にも収納スペースを確保することが可能です。収納には「隠す収納」と「見せる収納」があると言われています。リビングなどには「見せる収納」スペースを設けるのも一つのアイデアです。
また洗面所や台所、玄関や浴室などは小物が散乱しがちな場所です。これらの場所には小物がひと目で探せる棚などを設置したらいかがでしょうか。寝室などには洋服を収納できる大容量の収納スペースを確保しましょう。奥行きをできるだけ確保し、ハンガーを縦列でかけられるようにすれば洋服の収納は2倍になるはずです。洋服の下はデッドスペースになりがちですが、ハンガーの位置をできるだけ高く設置すれば、その下に棚などを置くことも可能です。
みずほ銀行の住宅ローン
みずほ銀行の住宅ローンには変動金利方式、固定金利選択方式、上限金利設定方式、の三つの金利方式があります。
変動金利方式は、そのまま返済期間に応じて金利が変動して行くと言うプラン年に二回、金利の見直しが行われます。金利は2.875％からのスタートです。
固定金利選択方式のケースは、2～20年までの期間を固定金利にでき、それ以降は変動方式に移行するというプランです。金利は以下の通りです。
・固定金利期間2年…2.950％・固定金利期間3年…3.150％・固定金利期間5年…3.250％・固定金利期間7年…3.500％・固定金利期間10年…3.600％・固定金利期間15年…4.200％・固定金利期間20年…4.400％
上限金利設定方式は、選んだ期間内は上限金利以下の範囲内で金利が変動し、それ以降は変動方式に移行すると言うプランです。上限指定期間は5年若しくは10年を選択でき上限金利もその際に設定します。金利は以下の通りです。
・上限金利期間5年…新規実行金利2.950％、上限金利3.750％・上限金利期間10年…新規実行金利3.150％、上限金利4.950％
この三つのプランは、借入時に選択する事になりますが、その後でも金利情勢に応じて変更する事が可能です。
また、それぞれのプランを組み合わせて、半額ずつを異なるプランで返済すると言う事も可能です。
みずほ銀行の住宅ローンは、非常に融通が利きますので住宅ローンを組むなら、みずほ銀行を選択肢に入れておいてはいかがでしょうか。
【マイホームコラム】
マイホームのプランニングをするケース、防犯対策についても考えなくてはなりません。空き巣が多発しているため、マイホームを新築するのであれば、被害を未然に防ぐような対策を施したいものです。
防犯対策としてセコムなどの警備会社と契約する方も多いようです。ちなみにセコムに通信警備を依頼するケース、一戸建てであれば1が月あたり5000円ほどかかります。
一戸建ての住宅において空き巣被害にあうケースはやはり窓からの侵入が多いようです。手口のなかで一番多いには窓ガラスを割って侵入するというものです。ガラスをドライバーなどで割り、手を入れて施錠をはずして窓を開けるというものです。侵入者の多くは5分ほどで窓を突き破ることができなければ諦めるといわれています。
そこで最近注目されているのが防犯ガラスです。防犯ガラスは合わせガラスになっており、2枚のガラスの間に特殊な膜を挟み込んだ構造となっています。ガラスはすぐ割れてしまいますが、特殊な膜を突き破るに時間がかかるため、泥棒が侵入を諦めることにつながるのです。最近では複層ガラスに特殊な防犯フィルムを挟み込んだ商品もあります。このようなサッシを採用すれば、遮音性、保温性、防犯性に優れた窓になります。
防犯のためにすべての窓を閉め切っておくことは不可能です。通気を行うために浴室や洗面所などの窓は開けておくことが多いと思います。このようなケースに有効な防犯対策としては、やはり面格子でしょうか。または、窓を開けることはできても人が通り抜けることができないサイズにすることも有効な方法であるようです。
変動金利方式は、そのまま返済期間に応じて金利が変動して行くと言うプラン年に二回、金利の見直しが行われます。金利は2.875％からのスタートです。
固定金利選択方式のケースは、2～20年までの期間を固定金利にでき、それ以降は変動方式に移行するというプランです。金利は以下の通りです。
・固定金利期間2年…2.950％・固定金利期間3年…3.150％・固定金利期間5年…3.250％・固定金利期間7年…3.500％・固定金利期間10年…3.600％・固定金利期間15年…4.200％・固定金利期間20年…4.400％
上限金利設定方式は、選んだ期間内は上限金利以下の範囲内で金利が変動し、それ以降は変動方式に移行すると言うプランです。上限指定期間は5年若しくは10年を選択でき上限金利もその際に設定します。金利は以下の通りです。
・上限金利期間5年…新規実行金利2.950％、上限金利3.750％・上限金利期間10年…新規実行金利3.150％、上限金利4.950％
この三つのプランは、借入時に選択する事になりますが、その後でも金利情勢に応じて変更する事が可能です。
また、それぞれのプランを組み合わせて、半額ずつを異なるプランで返済すると言う事も可能です。
みずほ銀行の住宅ローンは、非常に融通が利きますので住宅ローンを組むなら、みずほ銀行を選択肢に入れておいてはいかがでしょうか。
【マイホームコラム】
マイホームのプランニングをするケース、防犯対策についても考えなくてはなりません。空き巣が多発しているため、マイホームを新築するのであれば、被害を未然に防ぐような対策を施したいものです。
防犯対策としてセコムなどの警備会社と契約する方も多いようです。ちなみにセコムに通信警備を依頼するケース、一戸建てであれば1が月あたり5000円ほどかかります。
一戸建ての住宅において空き巣被害にあうケースはやはり窓からの侵入が多いようです。手口のなかで一番多いには窓ガラスを割って侵入するというものです。ガラスをドライバーなどで割り、手を入れて施錠をはずして窓を開けるというものです。侵入者の多くは5分ほどで窓を突き破ることができなければ諦めるといわれています。
そこで最近注目されているのが防犯ガラスです。防犯ガラスは合わせガラスになっており、2枚のガラスの間に特殊な膜を挟み込んだ構造となっています。ガラスはすぐ割れてしまいますが、特殊な膜を突き破るに時間がかかるため、泥棒が侵入を諦めることにつながるのです。最近では複層ガラスに特殊な防犯フィルムを挟み込んだ商品もあります。このようなサッシを採用すれば、遮音性、保温性、防犯性に優れた窓になります。
防犯のためにすべての窓を閉め切っておくことは不可能です。通気を行うために浴室や洗面所などの窓は開けておくことが多いと思います。このようなケースに有効な防犯対策としては、やはり面格子でしょうか。または、窓を開けることはできても人が通り抜けることができないサイズにすることも有効な方法であるようです。
フラット35について
2003年、住宅ローンに革命的とも言えるひとつのプラン『フラット35』が誕生しました。
このフラット35とは民間金融機関と住宅支援機構が協力し、35年間と言う長期に渡って金利が固定される住宅ローンのことです。それまでにも金利固定型のプランはありましたが、最大35年と言うのは極めて異例と言えるプランです。
このフラット35は、他の住宅ローンと比較すると色々な長所があります。
一番のメリットはなんといっても金利水準自体が低いことです。平均金利は3％を割っており、中には2.5％くらいの金利で住宅ローンを組める会社もあります。これだけの手金利で長期間固定できるのですから、相当有利なプランであることは確実です。
次に、保証料が必要ないことは借り入れする側にとっては大変嬉しいことです。保証料は状況によっては数十万円と言う金額が必要になるので、これが全て必要ないというのはかなり大きなメリットです。
更に、収入基準も公庫より緩くまた融資対象物件が公庫よりも広かったり、繰上げ返済手数料がなかったりと、いいことずくめです。
そして何より魅力的なのが、長期に渡る金利固定です。
住宅ローンを借りる際に最も日不安に思うのは、金利の上昇によって返済が追いつかなくなる点だと思います。フラット35にはその不安を取り除くために発案されたプランなのです。
金利の変動が一切ないことは、ローンを組んだ時点で完全返済までの金額が全て決定することなので、金利上昇に伴う返済額の上昇など一切気にする必要がなく、不安のない返済を行うことができるのです。
【マイホームコラム】
マイホームの外装材や内装材を選ぶ際、様々な種類のものを少量ずつ混合するよりも少ない種類の材料でまとめたほうがコストダウンにつながります。ハウスメーカーや工務店によっては「このメーカーであれば安い単価で仕入れられる」というものがあるはずです。1つのメーカーで内装材や外装材、システムキッチンやシステムバスまで統一してしまえば大きなコストダウンにつながる可能性もあります。
多くの種類を少量ずつ仕入れるより、少ない種類のものを大量に仕入れたほうが単価を抑えることができるからです。
たくさんの種類の材料を使用すれば、それぞれの種類が少しずつ余ってしまうというムダも発生します。違う材料を使用することにより施工する職人の種類が増えれば、結果的に人件費の増大につながっていきます。
扉などの建具も、建具屋にオーダーするよりも既製品を使用することによってコストダウンを図れます。既製品といってもデザインの種類は豊富に用意されているはずです。どうしてもこだわりたい扉に関しては建具屋にオーダーするとしても、他の部分については既製品で十分ではないでしょうか。
広く出回っている一般的な材料を規格サイズのまま外装材や内装材に使用することもコストダウンにつながります。目新しい新素材であれば、それなりのコストの負担は必要となってきます。マイホームの内装材や外装材を選ぶ際は、「一般的な量産品は単価も安い」ということを頭に入れておくことが大切です。
このフラット35とは民間金融機関と住宅支援機構が協力し、35年間と言う長期に渡って金利が固定される住宅ローンのことです。それまでにも金利固定型のプランはありましたが、最大35年と言うのは極めて異例と言えるプランです。
このフラット35は、他の住宅ローンと比較すると色々な長所があります。
一番のメリットはなんといっても金利水準自体が低いことです。平均金利は3％を割っており、中には2.5％くらいの金利で住宅ローンを組める会社もあります。これだけの手金利で長期間固定できるのですから、相当有利なプランであることは確実です。
次に、保証料が必要ないことは借り入れする側にとっては大変嬉しいことです。保証料は状況によっては数十万円と言う金額が必要になるので、これが全て必要ないというのはかなり大きなメリットです。
更に、収入基準も公庫より緩くまた融資対象物件が公庫よりも広かったり、繰上げ返済手数料がなかったりと、いいことずくめです。
そして何より魅力的なのが、長期に渡る金利固定です。
住宅ローンを借りる際に最も日不安に思うのは、金利の上昇によって返済が追いつかなくなる点だと思います。フラット35にはその不安を取り除くために発案されたプランなのです。
金利の変動が一切ないことは、ローンを組んだ時点で完全返済までの金額が全て決定することなので、金利上昇に伴う返済額の上昇など一切気にする必要がなく、不安のない返済を行うことができるのです。
【マイホームコラム】
マイホームの外装材や内装材を選ぶ際、様々な種類のものを少量ずつ混合するよりも少ない種類の材料でまとめたほうがコストダウンにつながります。ハウスメーカーや工務店によっては「このメーカーであれば安い単価で仕入れられる」というものがあるはずです。1つのメーカーで内装材や外装材、システムキッチンやシステムバスまで統一してしまえば大きなコストダウンにつながる可能性もあります。
多くの種類を少量ずつ仕入れるより、少ない種類のものを大量に仕入れたほうが単価を抑えることができるからです。
たくさんの種類の材料を使用すれば、それぞれの種類が少しずつ余ってしまうというムダも発生します。違う材料を使用することにより施工する職人の種類が増えれば、結果的に人件費の増大につながっていきます。
扉などの建具も、建具屋にオーダーするよりも既製品を使用することによってコストダウンを図れます。既製品といってもデザインの種類は豊富に用意されているはずです。どうしてもこだわりたい扉に関しては建具屋にオーダーするとしても、他の部分については既製品で十分ではないでしょうか。
広く出回っている一般的な材料を規格サイズのまま外装材や内装材に使用することもコストダウンにつながります。目新しい新素材であれば、それなりのコストの負担は必要となってきます。マイホームの内装材や外装材を選ぶ際は、「一般的な量産品は単価も安い」ということを頭に入れておくことが大切です。
住宅ローンは毎月払いがメイン
住宅ローンの返済にボーナスを併用をする方が減る傾向にあるようです。
ボーナスは会社の業績によって金額が大幅に変わる可能性がありボーナスの収入に頼った住宅ローン返済を計画すると、後でボーナスの支給額がカットされた時などに、家計が苦しくなることも考えられます。ボーナス併用しなければ返済できないような住宅ローン計画はずっと先のことを考えると危険かもしれません。
しかし、ボーナス併用を賢く利用することによって、住宅ローンの返済が先々楽になることも可能です。先々いろいろな出費があることが予想されても現在は割と返済を余裕でできそうだというときは、余裕があるうちの分だけボーナス併用にするのも一つのアイデアです。ボーナス併用の期間中に集中的にボーナス返済で返してしまい、将来は毎月の支払いのみになり楽をすることが可能です。
さらにボーナス併用で返済期間を短くして繰り上げ返済と同じ効果を出すこともできます。当然ですが返済期間が短くなればそれだけ利息の支払いを抑えることができます。
基本的には住宅ローンは毎月の返済で納まるようなローンの組み方にしておいた方が無難です。ボーナス併用をしなければ返済できないようなローンは、後々になってのリスクが高くなる恐れがありますので注意が必要です。
お金はその時によって、いろいろな出費がありますよね。当然ですが所得税や固定資産税などの税金もかかりますし、子どもの教育費や家族の保険料など、他にも何か購入する計画や余暇の計画、貯蓄の計画もあることでしょう。夫婦共働の家庭であっても、将来ずっと奥さんが働いていられるかどうかもわかりません。また、住宅のローンを返すために毎回のボーナスのほとんどを住宅ローンに使ってしまっては、せっかくの大きな収入も家族での楽しみがなくなってしまいますね。ローン返済は毎月払いだけにしておいた方が他の出費に備えることができて、家計には安心でしょう。
【マイホームコラム】
一般的なマイホームの断熱方法は「内断熱」と呼ばれ内断熱とは壁や床、天井部分に断熱材を敷き詰めて外からの熱を遮断するものです。最近ではマイホームの断熱方法に「外断熱」を選ぶ人が増えてきました。
外断熱とは、建物の外側に断熱材を使用し、建物全体を断熱材で包み込むという方法です。
外断熱工法では内部結露が生じにくいという長所があります。内部結露とは壁の内部に侵入した水蒸気が冷やされて水滴となる現象で、構造体の腐敗につながる厄介な現象です。構造体の内部において結露を繰り返せば、断熱材の機能が低下するばかりでなく、マイホーム自体の寿命も短くなってしまいます。外断熱では断熱が構造体の外側で行われることから、構造体の内部で結露することは少なくなります。コスト面を考えると内断熱よりも外断熱のほうが割高ですが内部結露の問題を解消するために、外断熱方式でマイホームを建てる人が増えてきました。
内断熱と外断熱の大きな違いは壁や床などが蓄えることのできる熱容量にあります。外断熱ではこの熱容量が大きいため、暖まりにくいけれども冷めにくい構造となっています。そのため暖房装置を起動しても、その効果が現れるまでに時間かかかるという欠点もあります。
快適な室内温度を保つためには、暖房器具を長時間連続して運転する必要があるのです。その点を考えれば、外断熱構造は暖房器具を連続して使用する寒冷地において適した構造であると思います。
ボーナスは会社の業績によって金額が大幅に変わる可能性がありボーナスの収入に頼った住宅ローン返済を計画すると、後でボーナスの支給額がカットされた時などに、家計が苦しくなることも考えられます。ボーナス併用しなければ返済できないような住宅ローン計画はずっと先のことを考えると危険かもしれません。
しかし、ボーナス併用を賢く利用することによって、住宅ローンの返済が先々楽になることも可能です。先々いろいろな出費があることが予想されても現在は割と返済を余裕でできそうだというときは、余裕があるうちの分だけボーナス併用にするのも一つのアイデアです。ボーナス併用の期間中に集中的にボーナス返済で返してしまい、将来は毎月の支払いのみになり楽をすることが可能です。
さらにボーナス併用で返済期間を短くして繰り上げ返済と同じ効果を出すこともできます。当然ですが返済期間が短くなればそれだけ利息の支払いを抑えることができます。
基本的には住宅ローンは毎月の返済で納まるようなローンの組み方にしておいた方が無難です。ボーナス併用をしなければ返済できないようなローンは、後々になってのリスクが高くなる恐れがありますので注意が必要です。
お金はその時によって、いろいろな出費がありますよね。当然ですが所得税や固定資産税などの税金もかかりますし、子どもの教育費や家族の保険料など、他にも何か購入する計画や余暇の計画、貯蓄の計画もあることでしょう。夫婦共働の家庭であっても、将来ずっと奥さんが働いていられるかどうかもわかりません。また、住宅のローンを返すために毎回のボーナスのほとんどを住宅ローンに使ってしまっては、せっかくの大きな収入も家族での楽しみがなくなってしまいますね。ローン返済は毎月払いだけにしておいた方が他の出費に備えることができて、家計には安心でしょう。
【マイホームコラム】
一般的なマイホームの断熱方法は「内断熱」と呼ばれ内断熱とは壁や床、天井部分に断熱材を敷き詰めて外からの熱を遮断するものです。最近ではマイホームの断熱方法に「外断熱」を選ぶ人が増えてきました。
外断熱とは、建物の外側に断熱材を使用し、建物全体を断熱材で包み込むという方法です。
外断熱工法では内部結露が生じにくいという長所があります。内部結露とは壁の内部に侵入した水蒸気が冷やされて水滴となる現象で、構造体の腐敗につながる厄介な現象です。構造体の内部において結露を繰り返せば、断熱材の機能が低下するばかりでなく、マイホーム自体の寿命も短くなってしまいます。外断熱では断熱が構造体の外側で行われることから、構造体の内部で結露することは少なくなります。コスト面を考えると内断熱よりも外断熱のほうが割高ですが内部結露の問題を解消するために、外断熱方式でマイホームを建てる人が増えてきました。
内断熱と外断熱の大きな違いは壁や床などが蓄えることのできる熱容量にあります。外断熱ではこの熱容量が大きいため、暖まりにくいけれども冷めにくい構造となっています。そのため暖房装置を起動しても、その効果が現れるまでに時間かかかるという欠点もあります。
快適な室内温度を保つためには、暖房器具を長時間連続して運転する必要があるのです。その点を考えれば、外断熱構造は暖房器具を連続して使用する寒冷地において適した構造であると思います。
住宅ローン控除で税金を取り戻す
2007年に住宅を建築または購入・増改築するのに住宅ローンを利用した方は、申告すれば住宅ローン控除が受けられるかもしれません。条件に該当すれば、是非、確定申告の際に申告しましょう。
住宅ローン控除は「住宅借入金等特別控除」といいます。
住宅ローンの税金控除は、年末の住宅ローンの残高によって税金が控除されます。最大の変更点は2007年度税制改定によって控除の期間を最長10年と15年を選べるようになったことです。
確定申告で重要な書類は住宅ローンの残高証明書です。残高証明書は、融資を受けている金融機関から送られてくるものですので、なくさないように保管しておきましょう。また、受けている住宅ローンの全ての物が必要です。
当然のことですが、所得税を支払っていることが原則ですし共有名義の場合は、共有者それぞれが控除を受けられます。共有名義の場合は、共有者の合計所得が3000万円以下の場合です。
住宅ローンの繰り上げ返済をしている場合は注意が必要です。繰り上げ返済をして、ローン残高がない場合は税金の還付はありません。
さらに住宅ローン控除は敷地にも適用されますが住宅と一緒に購入した場合に限ります。
新築住宅の場合の適用条件です。
１．住宅の床面積が50平方メートル以上あること２．上記の床面積の半分以上が自己の住居として使用されること３．住宅ローンの返済期間が10年以上あること４．控除の対象となる年の名義人の年間所得が3000万円以下であること５．住居を取得後、6ヶ月以内に住み、適用を受ける各年12月31日まで住み続けること
該当する方は住宅ローン控除を利用して税金を取り戻しましょう。
【マイホームコラム】
マイホームを建てる際に、どの工法でマイホームを建築するのかを選定しなければなりません。ハウスメーカーや工務店によって得意とする工法は異なってきます。工法によっては、取り扱っているハウスメーカーや工務店が限られてきます。
日本に昔からある工法はご存知の「木造在来工法」と呼ばれるものです。
使用材料は多種多様の製品が用意されていますので、各自の予算に応じて構造材を選択できます。コストに関する調整が他の工法よりも比較的容易にできる、というのがこの工法の特徴でもあります。しかし、安い構造材ばかり選んでしまうと「低価格、低品質」のマイホームとなってしまいますので注意が必要です。家の建築にあたっては「安くて良いもの」は無いといわれています。良いものを作りたければそれなりの費用は必要であるということです。
木造在来工法は日本における木造建築の伝統工法を継承するもので、日本の気候や風土に育まれてきた工法といえます。木造在来工法では柱と筋交いと呼ばれる斜め材を用いています。
筋交いの入った壁を効率よく配置することによって、窓の大きさや間取りなどを比較的自由に設定できます。このことは木造在来工法の大きな特徴で、将来の増改築に対しても有利です。自由に間取りを設定できることは木造在来工法の大きなメリットですが、あまりに複雑な間取りにしてしまうとデメリットにつながっていきます。複雑な間取りにすれば屋根の形や壁の形が複雑になり、雨漏りなどの原因になるからです。
住宅ローン控除は「住宅借入金等特別控除」といいます。
住宅ローンの税金控除は、年末の住宅ローンの残高によって税金が控除されます。最大の変更点は2007年度税制改定によって控除の期間を最長10年と15年を選べるようになったことです。
確定申告で重要な書類は住宅ローンの残高証明書です。残高証明書は、融資を受けている金融機関から送られてくるものですので、なくさないように保管しておきましょう。また、受けている住宅ローンの全ての物が必要です。
当然のことですが、所得税を支払っていることが原則ですし共有名義の場合は、共有者それぞれが控除を受けられます。共有名義の場合は、共有者の合計所得が3000万円以下の場合です。
住宅ローンの繰り上げ返済をしている場合は注意が必要です。繰り上げ返済をして、ローン残高がない場合は税金の還付はありません。
さらに住宅ローン控除は敷地にも適用されますが住宅と一緒に購入した場合に限ります。
新築住宅の場合の適用条件です。
１．住宅の床面積が50平方メートル以上あること２．上記の床面積の半分以上が自己の住居として使用されること３．住宅ローンの返済期間が10年以上あること４．控除の対象となる年の名義人の年間所得が3000万円以下であること５．住居を取得後、6ヶ月以内に住み、適用を受ける各年12月31日まで住み続けること
該当する方は住宅ローン控除を利用して税金を取り戻しましょう。
【マイホームコラム】
マイホームを建てる際に、どの工法でマイホームを建築するのかを選定しなければなりません。ハウスメーカーや工務店によって得意とする工法は異なってきます。工法によっては、取り扱っているハウスメーカーや工務店が限られてきます。
日本に昔からある工法はご存知の「木造在来工法」と呼ばれるものです。
使用材料は多種多様の製品が用意されていますので、各自の予算に応じて構造材を選択できます。コストに関する調整が他の工法よりも比較的容易にできる、というのがこの工法の特徴でもあります。しかし、安い構造材ばかり選んでしまうと「低価格、低品質」のマイホームとなってしまいますので注意が必要です。家の建築にあたっては「安くて良いもの」は無いといわれています。良いものを作りたければそれなりの費用は必要であるということです。
木造在来工法は日本における木造建築の伝統工法を継承するもので、日本の気候や風土に育まれてきた工法といえます。木造在来工法では柱と筋交いと呼ばれる斜め材を用いています。
筋交いの入った壁を効率よく配置することによって、窓の大きさや間取りなどを比較的自由に設定できます。このことは木造在来工法の大きな特徴で、将来の増改築に対しても有利です。自由に間取りを設定できることは木造在来工法の大きなメリットですが、あまりに複雑な間取りにしてしまうとデメリットにつながっていきます。複雑な間取りにすれば屋根の形や壁の形が複雑になり、雨漏りなどの原因になるからです。
住宅ローン金利は固定？変動？
金利の選び方は住宅ローンを借りる時に一番の悩みです。
そのローンの性質上長期の借り入れになりますから金利によって住宅ローンは返済額が大きく変わってくるものなのです。一般的には固定金利を選んだ方が安心かもしれませんが、金利の動向によっては変動金利にしたほうが有利だったということも考えられます。どちらが良いとは一概には言えないのが本音です。融資を受ける方がどのようなライフスタイルかということによっても違ってきます。
住宅ローンの借入期間が短い方は、変動金利を選択すると良いでしょう。数年で金利が大幅に変わってしまうということはありません。固定金利は変動金利よりも高く設定されているため、返済額が多くなってしまうことが予想されます。
住宅ローンの支払総額を最初から確定したいのであれば、全期間固定金利の住宅ローンを選ぶと良いでしょう。変動金利でローンを組んでしまうと、将来の返済額が、金利が変わることによって多くなってしまったり、将来設計に支障が出てくるかもしれません。支払いの総額が最初から分かっていれば、家計のやりくりがしやすくなります。
また、繰り上げ返済を考えている方も、変動金利を選択すると有利になる場合が多いようです。固定金利型住宅ローンでは、繰り上げ返済をするとき、手数料がかかります。変動金利型住宅ローンですと、繰り上げ返済をするときの手数料がかからない場合が多いようです。住宅ローンの融資を受けた後で、親からの援助が受けられた場合など、返済に余裕がある場合は、変動金利を選ぶと良いでしょう。
住宅ローンの借り換えを考えている方は、変動金利を選ぶと良いでしょう。
住宅ローンは金融機関で激しい競争になっています。借り換えの場合に受けられる金利の優遇など、有利な場合が多いです。
【マイホームコラム】
プレハブはプレハブリケーションを略した言葉です。マイホームの部品をあらかじめ工場でつくっておくことをプレハブといいます。
プレハブ工法には大きく分けて3つの工法があります。
木質系プレハブ工法は壁式のパネル工法で、ツーバイフォー工法の壁をあらかじめ工場で生産するというものです。
鉄骨系プレハブ工法は、軽量鉄骨を使用した軸組み式の工法となっています。部材を工場生産するため、工期が短いことや精度が高いことなどが特徴として挙げられます。ただし、材料が鉄であるため熱に弱いこと、錆びやすいことがデメリットになります。
コンクリート式プレハブ住宅はコストが高いこと、間取りの自由さが無いことなどか現在でもあまり普及していません。
プレハブ住宅は部品を工場で生産することから、品質にばらつきがなく、良質な部品が生産されます。プレハブ住宅での建築では、工場生産された良質の部品を現地で一軒ずつ組み立てていく、という工程になります。このときの組み立て作業に問題があれば、高品質のマイホームとはなりません。プレハブ住宅は木造在来工法に比べて高品質であるという意見もありますが、現地での組み立ての良し悪しが品質に影響するという意味では、両者に大差は無いようです。
工場で部品を大量生産するため、結果的にコストを抑えることができるという意見もあります。しかし、大量生産の恩恵を受けるのは売れ筋商品など、一部の商品に限られるようです。
そのローンの性質上長期の借り入れになりますから金利によって住宅ローンは返済額が大きく変わってくるものなのです。一般的には固定金利を選んだ方が安心かもしれませんが、金利の動向によっては変動金利にしたほうが有利だったということも考えられます。どちらが良いとは一概には言えないのが本音です。融資を受ける方がどのようなライフスタイルかということによっても違ってきます。
住宅ローンの借入期間が短い方は、変動金利を選択すると良いでしょう。数年で金利が大幅に変わってしまうということはありません。固定金利は変動金利よりも高く設定されているため、返済額が多くなってしまうことが予想されます。
住宅ローンの支払総額を最初から確定したいのであれば、全期間固定金利の住宅ローンを選ぶと良いでしょう。変動金利でローンを組んでしまうと、将来の返済額が、金利が変わることによって多くなってしまったり、将来設計に支障が出てくるかもしれません。支払いの総額が最初から分かっていれば、家計のやりくりがしやすくなります。
また、繰り上げ返済を考えている方も、変動金利を選択すると有利になる場合が多いようです。固定金利型住宅ローンでは、繰り上げ返済をするとき、手数料がかかります。変動金利型住宅ローンですと、繰り上げ返済をするときの手数料がかからない場合が多いようです。住宅ローンの融資を受けた後で、親からの援助が受けられた場合など、返済に余裕がある場合は、変動金利を選ぶと良いでしょう。
住宅ローンの借り換えを考えている方は、変動金利を選ぶと良いでしょう。
住宅ローンは金融機関で激しい競争になっています。借り換えの場合に受けられる金利の優遇など、有利な場合が多いです。
【マイホームコラム】
プレハブはプレハブリケーションを略した言葉です。マイホームの部品をあらかじめ工場でつくっておくことをプレハブといいます。
プレハブ工法には大きく分けて3つの工法があります。
木質系プレハブ工法は壁式のパネル工法で、ツーバイフォー工法の壁をあらかじめ工場で生産するというものです。
鉄骨系プレハブ工法は、軽量鉄骨を使用した軸組み式の工法となっています。部材を工場生産するため、工期が短いことや精度が高いことなどが特徴として挙げられます。ただし、材料が鉄であるため熱に弱いこと、錆びやすいことがデメリットになります。
コンクリート式プレハブ住宅はコストが高いこと、間取りの自由さが無いことなどか現在でもあまり普及していません。
プレハブ住宅は部品を工場で生産することから、品質にばらつきがなく、良質な部品が生産されます。プレハブ住宅での建築では、工場生産された良質の部品を現地で一軒ずつ組み立てていく、という工程になります。このときの組み立て作業に問題があれば、高品質のマイホームとはなりません。プレハブ住宅は木造在来工法に比べて高品質であるという意見もありますが、現地での組み立ての良し悪しが品質に影響するという意味では、両者に大差は無いようです。
工場で部品を大量生産するため、結果的にコストを抑えることができるという意見もあります。しかし、大量生産の恩恵を受けるのは売れ筋商品など、一部の商品に限られるようです。
住宅ローン借り換えの秘訣
支払いを軽くすることが住宅ローンの借り換えの目的はです。住宅ローンの返済の負担が大きい場合、住宅ローンをもっと早く払い終わりたい、という時などに利用する方が増えています。その一番のポイントは支払いを軽くするためには、元の住宅ローンの金利よりも低い金利のものに借り換えることです。
借り換えを行う時の3つのポイントは、金利はどれくらい差があるか、返済残高がどれくらいあるか、残りの返済期間はどれくらいあるかという点です。
借り入れの金利ですが、既存のローンの金利と、新規のローンの金利を比べてみましょう。金利の差が0.5％程度では、あまり軽減される金額に大きなメリットはないでしょう。やはり、1％、もしくは2％の差があれば、大きなメリットが出るということです。
残高は少ないと、有利になるとは限りませんから残高が多く有れば、軽減額も多くなります。まず、ローンの残高がどれくらいあるのか調べてみましょう。
ローンの残りの返済期間ですが、期間が短いと、借り換えをするメリットはありません。かえって諸経費でマイナスになってしまう恐れがあります。10年以上あれば、借り換えのメリットはあると言われています。
最近は、金融機関どうしの競争が激化し、住宅ローンの借り換えをする顧客を呼び込むために金融機関もいろいろなメリットをつけているようです。ただし、借り換えをするときには手数料がかかりますので、その金額も考慮に入れましょう。
借り換えのメリットがない場合は・現在、2％程度の長期固定金利で借りている・現在、優遇金利適用の短期固定金利で借りている・返済完了が近い・一括返済のめどが立っているなどのケースが考えられます。
【マイホームコラム】
地元工務店にマイホーム建築を依頼する前に、その工務店が施工した家を何軒か紹介してもらいましょう。そして実際に住んでいる人の声を聞いてみるのもいいかもしれません。長きにわたり、地元に密着して堅実な経営を保っているとすれば、信頼のおける工務店であると思います。
地元の工務店といっても、大きな規模の工務店から小さな規模の工務店まで様々です。しかし、ある程度の規模以上の工務店であればマイホームの設計から施工、アフターサービスまで行っています。地元工務店で扱っている工法は木造の在来工法がほとんどですが、中にはツーバイフォーや輸入住宅なども取り扱っています。ハウスメーカーなどに比べて規模が小さく、営業エリアも地域に密着して限られているので、対応がすばやく小回りが利くというメリットがあります。
しかし、大手のハウスメーカーに比べ情報に乏しく、最新技術に対する対応も遅れがちであるようです。それだけに地元での工務店に対する評判が重要なポイントになってきます。地元での評判が良くない工務店は避けることです。
さらに施工後に不具合が生じた場合のアフターケアについても重要な判断材料になります。完成後の点検やアフターサービスの充実さは、大手のハウスメーカーにはかないません。小規模工務店であれば、万が一倒産することも考えられます。そのため、倒産後の保証制度なども確認しておく必要があります。
借り換えを行う時の3つのポイントは、金利はどれくらい差があるか、返済残高がどれくらいあるか、残りの返済期間はどれくらいあるかという点です。
借り入れの金利ですが、既存のローンの金利と、新規のローンの金利を比べてみましょう。金利の差が0.5％程度では、あまり軽減される金額に大きなメリットはないでしょう。やはり、1％、もしくは2％の差があれば、大きなメリットが出るということです。
残高は少ないと、有利になるとは限りませんから残高が多く有れば、軽減額も多くなります。まず、ローンの残高がどれくらいあるのか調べてみましょう。
ローンの残りの返済期間ですが、期間が短いと、借り換えをするメリットはありません。かえって諸経費でマイナスになってしまう恐れがあります。10年以上あれば、借り換えのメリットはあると言われています。
最近は、金融機関どうしの競争が激化し、住宅ローンの借り換えをする顧客を呼び込むために金融機関もいろいろなメリットをつけているようです。ただし、借り換えをするときには手数料がかかりますので、その金額も考慮に入れましょう。
借り換えのメリットがない場合は・現在、2％程度の長期固定金利で借りている・現在、優遇金利適用の短期固定金利で借りている・返済完了が近い・一括返済のめどが立っているなどのケースが考えられます。
【マイホームコラム】
地元工務店にマイホーム建築を依頼する前に、その工務店が施工した家を何軒か紹介してもらいましょう。そして実際に住んでいる人の声を聞いてみるのもいいかもしれません。長きにわたり、地元に密着して堅実な経営を保っているとすれば、信頼のおける工務店であると思います。
地元の工務店といっても、大きな規模の工務店から小さな規模の工務店まで様々です。しかし、ある程度の規模以上の工務店であればマイホームの設計から施工、アフターサービスまで行っています。地元工務店で扱っている工法は木造の在来工法がほとんどですが、中にはツーバイフォーや輸入住宅なども取り扱っています。ハウスメーカーなどに比べて規模が小さく、営業エリアも地域に密着して限られているので、対応がすばやく小回りが利くというメリットがあります。
しかし、大手のハウスメーカーに比べ情報に乏しく、最新技術に対する対応も遅れがちであるようです。それだけに地元での工務店に対する評判が重要なポイントになってきます。地元での評判が良くない工務店は避けることです。
さらに施工後に不具合が生じた場合のアフターケアについても重要な判断材料になります。完成後の点検やアフターサービスの充実さは、大手のハウスメーカーにはかないません。小規模工務店であれば、万が一倒産することも考えられます。そのため、倒産後の保証制度なども確認しておく必要があります。
住宅ローンの事前審査
住宅ローンの審査というものは、申し込みをして審査を受け、審査に通ってやっと融資を受けられるものでした。申し込みから審査についての返事が来るまでに1週間くらいの時間がかかってしまいました。
その欠点を解消するものとして住宅ローンに事前審査というものがほとんどの金融機関で導入されています。この、住宅ローンの事前審査が何かといいますと、住宅ローンの審査が通るどうか不安な方のために、申し込み前に無料で行われる仮審査のことです。
仮審査では、3日以内に返事をもらうことができます。仮審査を受けた上で、比較検討をするのが可能になりました。
たとえば三井住友銀行では、ホームページで「かんたん審査」というものを実施しています。24時間いつでもインターネットから利用でき、電話か郵送で結果を知らせてくれます。もちろん、無料です。
職業や雇用形態などによって審査が通らないということもありますが、最近の社会情勢に配慮し、正社員でなくても融資が行われる場合もあります。また、他のローンの利用状況なども見られます。健康状態も考慮されますので、本審査は厳しいものとなりますが、通れば晴れて契約となります。
しかし、事前審査に通ったからといって、本審査が確実に通るという確約がされたわけではありません。本審査は、事前審査よりも、より慎重に、より深い審査が行われます。本審査は金融機関と提携している保証機関が審査を行います。各金融機関の審査の基準は明確ではありません。金融機関によってまちまちです。
【マイホームコラム】
ハウスメーカーによるマイホーム建築は、あれもこれもという自由設計に対して融通は利かないかもしれません。ハウスメーカーの多くは、「自由に設計できます」といいます。しかし、ハウスメーカーの言う自由設計とは「この中から自由に選んでください」というものです。選択肢の中に気に入ったものが無い場合、ある程度の妥協が必要になってきます。「妥協はしたくない、自分の思ったとおりにしたい」という人はハウスメーカーによるマイホームつくりは避けたほうが賢明であるようです。
しかしマイホームをハウスメーカーで建てる時には、いくつかのメリットがあります。
ハウスメーカーでは住宅の部品を工場で生産しています。部品は注文を受けてから1から作るのではなく、あらかじめベースとなる部品はできているため、発注から引渡しまでの時間が短いことが挙げられます。そして部品ごとの単価があらかじめ決められているため、初期の段階から全体の工事費用がつかみやすいということも特徴です。
工場生産されるため、部品ごとの品質はある程度は保たれるはずです。しかし、施工はハウスメーカーの系列工事店が行うことがほとんどです。そのため、欠陥などに対するチェック機能が働きにくいというデメリットもあります。
ハウスメーカーにおけるデメリットのうち一番のものは大きなものは坪単価が高い、ということでしょう。多くのハウスメーカーはテレビでCMを流し、新聞に広告を載せ、住宅展示場にモデルハウスを構えています。これらの費用はすべて坪単価に反映されているのです。
その欠点を解消するものとして住宅ローンに事前審査というものがほとんどの金融機関で導入されています。この、住宅ローンの事前審査が何かといいますと、住宅ローンの審査が通るどうか不安な方のために、申し込み前に無料で行われる仮審査のことです。
仮審査では、3日以内に返事をもらうことができます。仮審査を受けた上で、比較検討をするのが可能になりました。
たとえば三井住友銀行では、ホームページで「かんたん審査」というものを実施しています。24時間いつでもインターネットから利用でき、電話か郵送で結果を知らせてくれます。もちろん、無料です。
職業や雇用形態などによって審査が通らないということもありますが、最近の社会情勢に配慮し、正社員でなくても融資が行われる場合もあります。また、他のローンの利用状況なども見られます。健康状態も考慮されますので、本審査は厳しいものとなりますが、通れば晴れて契約となります。
しかし、事前審査に通ったからといって、本審査が確実に通るという確約がされたわけではありません。本審査は、事前審査よりも、より慎重に、より深い審査が行われます。本審査は金融機関と提携している保証機関が審査を行います。各金融機関の審査の基準は明確ではありません。金融機関によってまちまちです。
【マイホームコラム】
ハウスメーカーによるマイホーム建築は、あれもこれもという自由設計に対して融通は利かないかもしれません。ハウスメーカーの多くは、「自由に設計できます」といいます。しかし、ハウスメーカーの言う自由設計とは「この中から自由に選んでください」というものです。選択肢の中に気に入ったものが無い場合、ある程度の妥協が必要になってきます。「妥協はしたくない、自分の思ったとおりにしたい」という人はハウスメーカーによるマイホームつくりは避けたほうが賢明であるようです。
しかしマイホームをハウスメーカーで建てる時には、いくつかのメリットがあります。
ハウスメーカーでは住宅の部品を工場で生産しています。部品は注文を受けてから1から作るのではなく、あらかじめベースとなる部品はできているため、発注から引渡しまでの時間が短いことが挙げられます。そして部品ごとの単価があらかじめ決められているため、初期の段階から全体の工事費用がつかみやすいということも特徴です。
工場生産されるため、部品ごとの品質はある程度は保たれるはずです。しかし、施工はハウスメーカーの系列工事店が行うことがほとんどです。そのため、欠陥などに対するチェック機能が働きにくいというデメリットもあります。
ハウスメーカーにおけるデメリットのうち一番のものは大きなものは坪単価が高い、ということでしょう。多くのハウスメーカーはテレビでCMを流し、新聞に広告を載せ、住宅展示場にモデルハウスを構えています。これらの費用はすべて坪単価に反映されているのです。
住宅ローンの繰上げ返済
毎月の決まった返済額よりも多く返済して、住宅ローン残高を減らしてしまうことを住宅ローンの繰り上げ返済といいます。そうすることによって期間を変えずに毎月の決まった額を減らすことも返済期間を短くすることもできます。
住宅ローンの繰り上げ返済のやり方は2通りあります。
一つ目は、支払期間を変えずに、毎月の返済額を減らす方法です。こちらは、支払う総額が少し増えてしまいますが、毎月の支払う額が減りますので、その分生活が楽になります。この方法は、お子さんの教育費など、他の出費にお金を回したい世帯におすすめの方法です。
もう一つの方法は返済期間を短縮する方法です。毎月の返済額は変えずに、返済する期間を短くするのでこうすると支払う総額が抑えられます。これは、収入の多い世帯におすすめです。
住宅ローンの繰り上げ返済の注意点は、繰り上げ返済のしすぎでの資金不足に注意することです。支払ってしまったお金は戻ってきません。資金不足になって、他の支払ができなくなってしまっては困りますし、金利が見直しされて高くなってしまった際に、手元にまとまった資金を残しておくことで、その分の対応が可能となります。
さらに住宅ローンの繰り上げ返済では、一般的には手数料が発生します。手数料を払って高くつくというケースも考えられますから繰り上げ返済を何度も行うよりも、まとめて行った方が効率的ではないでしょうか。
余裕があるからと言って手元のお金を繰り上げ返済にほとんど使ってしまうことのないよう、注意しましょう。現金の蓄えはかならず必要です。
【マイホームコラム】
「ツーバイフォー工法」と呼ばれる北米から輸入された工法に工法があります。ツーバイフォー工法では床や壁をパネル状にして組み立てます。壁や床を「箱」のように組み立てていく、といえば分かりやすいでしょうか。木造在来工法では柱と筋交いで荷重を支えますが、ツーバイフォー工法では壁で荷重を支えます。つまり、壁が構造体の一部になっているのです。
ツーバイフォー工法は安価な材料を使用すること、施工が簡単であるため熟練した大工を必要としないことなどからローコスト住宅向きの工法とされてきました。しかし、高温多湿である日本の気候に合わせる必要があるため、本来の目的であるローコストでの施工は難しいようです。
その特徴は壁の大きさや間口の大きさが制限されてきます。ツーバイフォー工法は木造在来工法ほど広い開口部を確保できず、自由な間取りを楽しむことができません。そのこと自体はデメリットとなります。
しかし日本は地震が多い国であるため、マイホームに耐震性を求める人は多くいます。耐力壁に囲まれたマイホームは耐震性に優れているといえますからツーバイフォー工法では木造在来工法に比べてより安定した強度が得られます。加えて壁に囲まれているため、高気密、高断熱のマイホームとなります。高気密、高断熱であるため、高温多湿の地域でもエアコンの効率が上がることにつながると思います。寒冷地などでマイホームを考えているのであればお勧めの工法であるといわれています。
住宅ローンの繰り上げ返済のやり方は2通りあります。
一つ目は、支払期間を変えずに、毎月の返済額を減らす方法です。こちらは、支払う総額が少し増えてしまいますが、毎月の支払う額が減りますので、その分生活が楽になります。この方法は、お子さんの教育費など、他の出費にお金を回したい世帯におすすめの方法です。
もう一つの方法は返済期間を短縮する方法です。毎月の返済額は変えずに、返済する期間を短くするのでこうすると支払う総額が抑えられます。これは、収入の多い世帯におすすめです。
住宅ローンの繰り上げ返済の注意点は、繰り上げ返済のしすぎでの資金不足に注意することです。支払ってしまったお金は戻ってきません。資金不足になって、他の支払ができなくなってしまっては困りますし、金利が見直しされて高くなってしまった際に、手元にまとまった資金を残しておくことで、その分の対応が可能となります。
さらに住宅ローンの繰り上げ返済では、一般的には手数料が発生します。手数料を払って高くつくというケースも考えられますから繰り上げ返済を何度も行うよりも、まとめて行った方が効率的ではないでしょうか。
余裕があるからと言って手元のお金を繰り上げ返済にほとんど使ってしまうことのないよう、注意しましょう。現金の蓄えはかならず必要です。
【マイホームコラム】
「ツーバイフォー工法」と呼ばれる北米から輸入された工法に工法があります。ツーバイフォー工法では床や壁をパネル状にして組み立てます。壁や床を「箱」のように組み立てていく、といえば分かりやすいでしょうか。木造在来工法では柱と筋交いで荷重を支えますが、ツーバイフォー工法では壁で荷重を支えます。つまり、壁が構造体の一部になっているのです。
ツーバイフォー工法は安価な材料を使用すること、施工が簡単であるため熟練した大工を必要としないことなどからローコスト住宅向きの工法とされてきました。しかし、高温多湿である日本の気候に合わせる必要があるため、本来の目的であるローコストでの施工は難しいようです。
その特徴は壁の大きさや間口の大きさが制限されてきます。ツーバイフォー工法は木造在来工法ほど広い開口部を確保できず、自由な間取りを楽しむことができません。そのこと自体はデメリットとなります。
しかし日本は地震が多い国であるため、マイホームに耐震性を求める人は多くいます。耐力壁に囲まれたマイホームは耐震性に優れているといえますからツーバイフォー工法では木造在来工法に比べてより安定した強度が得られます。加えて壁に囲まれているため、高気密、高断熱のマイホームとなります。高気密、高断熱であるため、高温多湿の地域でもエアコンの効率が上がることにつながると思います。寒冷地などでマイホームを考えているのであればお勧めの工法であるといわれています。
三井住友銀行の住宅ローン
三井住友銀行では、「三大疾病保障付住宅ローン」があり話題になっています。三大疾病とは、ガン、急性心筋梗塞、脳卒中です。保障開始日以降にいずれかの病気と診断されたら、住宅ローンの残高がゼロになります。また、三大疾病ワイド保障型＋5では、三大疾病以外にも5つの重度慢性疾患のいずれかに診断された場合に住宅ローンの残高がゼロになります。5つの慢性疾患とは、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎です。
住宅ローンを借りるには、借り手が死亡した場合や高度障害を受けた場合に残額の支払いを保障する団体信用生命保険に加入することになっています。この団体信用生命保険の扱いを三井住友銀行が行うことで、このようなサービスが可能になっているようです。
さらにインターネット専用の住宅ローンが三井住友銀行ではあります。インターネット専用の住宅ローン「ネット ｄｅ ホーム」はインターネットでの申し込みのみになりますので申し込みから借り入れまで、来店不要です。逆に店舗では扱っていません。
「ネット ｄｅ ホーム」のお申し込みはまず、「かんたん審査」の申し込みから始まります。かんたん審査は、24時間、インターネットでいつでも無料でできる簡易審査です。これは、本審査とは別に無料で行う事前審査になります。かんたん審査の申し込みはインターネットで三井住友銀行のホームページから行います。結果は電話か郵送にて連絡されます。銀行に行く時間がない方、または、審査が通るかどうか心配な方に事前審査は最適です。
【マイホームコラム】
マイホームを建てようとした時、最初に頭に思い浮かべるのはハウスメーカーである、という人は多いのではないでしょうか。テレビや新聞などで広告をよく目にすることが多いからです。
性能や工法はハウスメーカーによって様々に異なります。ハウスメーカーでマイホームを建てようとする時に重要となってくるのは、マイホームに求める性能とどのような工法で建てるのか、ということです。まずはパンフレットなどを取り寄せてハウスメーカーごとの工法の特徴や性能の違いを比較、検討してみましょう。多くの人は家つくりに関しては専門家ではなく、素人です。様々な工法を聞かされても最初のうちはまったく理解できないものです。
疑問に感じた点に関しては積極的にハウスメーカーの営業マンにぶつけてみましょう。営業マンの対応ぶりもハウスメーカー選びの重要なポイントになっていきます。多くのハウスメーカーにおいて、ひとりの営業マンがプランニングから着工、引渡しまでを担当します。ハウスメーカー選びに迷っている場合、信頼できる営業マンがいるところを選ぶのも1つの方法です。
またこれらのハウスメーカーでは、住宅を工業製品の延長として取り扱っていることが多いようです。つまり、住宅建築における作業工程のほとんどを工場で済ませ、現地では組み立てるのみ、というハウスメーカーが多いからです。結果として、品質にばらつきが少なく、高品質のマイホームを手に入れることが可能となっています。
住宅ローンを借りるには、借り手が死亡した場合や高度障害を受けた場合に残額の支払いを保障する団体信用生命保険に加入することになっています。この団体信用生命保険の扱いを三井住友銀行が行うことで、このようなサービスが可能になっているようです。
さらにインターネット専用の住宅ローンが三井住友銀行ではあります。インターネット専用の住宅ローン「ネット ｄｅ ホーム」はインターネットでの申し込みのみになりますので申し込みから借り入れまで、来店不要です。逆に店舗では扱っていません。
「ネット ｄｅ ホーム」のお申し込みはまず、「かんたん審査」の申し込みから始まります。かんたん審査は、24時間、インターネットでいつでも無料でできる簡易審査です。これは、本審査とは別に無料で行う事前審査になります。かんたん審査の申し込みはインターネットで三井住友銀行のホームページから行います。結果は電話か郵送にて連絡されます。銀行に行く時間がない方、または、審査が通るかどうか心配な方に事前審査は最適です。
【マイホームコラム】
マイホームを建てようとした時、最初に頭に思い浮かべるのはハウスメーカーである、という人は多いのではないでしょうか。テレビや新聞などで広告をよく目にすることが多いからです。
性能や工法はハウスメーカーによって様々に異なります。ハウスメーカーでマイホームを建てようとする時に重要となってくるのは、マイホームに求める性能とどのような工法で建てるのか、ということです。まずはパンフレットなどを取り寄せてハウスメーカーごとの工法の特徴や性能の違いを比較、検討してみましょう。多くの人は家つくりに関しては専門家ではなく、素人です。様々な工法を聞かされても最初のうちはまったく理解できないものです。
疑問に感じた点に関しては積極的にハウスメーカーの営業マンにぶつけてみましょう。営業マンの対応ぶりもハウスメーカー選びの重要なポイントになっていきます。多くのハウスメーカーにおいて、ひとりの営業マンがプランニングから着工、引渡しまでを担当します。ハウスメーカー選びに迷っている場合、信頼できる営業マンがいるところを選ぶのも1つの方法です。
またこれらのハウスメーカーでは、住宅を工業製品の延長として取り扱っていることが多いようです。つまり、住宅建築における作業工程のほとんどを工場で済ませ、現地では組み立てるのみ、というハウスメーカーが多いからです。結果として、品質にばらつきが少なく、高品質のマイホームを手に入れることが可能となっています。
三菱東京UFJ銀行の住宅ローン
あなたのライフスタイルに合わせた金利プランの住宅ローンが三菱東京ＵＦＪ銀行では選ぶことが可能です。
三菱東京ＵＦＪ銀行の「最初に大きな優遇コース」は、借り入れの始めに大きな金利優遇が受けられます。住宅を建設または購入した当初の期間の返済額を抑えたい方に最適です。当初固定の期間が2年、3年、5年、15年、20年から選べます。固定特約の期間が2～5年ですと、年率0.4％、15・20年ですと年率1.0％優遇されます。固定金利の期間が過ぎても、完済まで、店頭表示金利よりも金利が優遇になります。
三菱東京ＵＦＪ銀行の「ずーっと金利優遇コース」は、契約から完済までずっと金利優遇が受けられる住宅ローンです。変動金利の住宅ローンを選んでも、固定特約タイプの住宅ローンを選んでも、完済まで店頭表示の金利よりも年率1.0％の優遇が受けられます。借り入れ期間は1年単位で2年以上35年以内です。
「ずーっと固定金利コース」は、21年以上35年まで1年単位で返済期間を設定できます。金利が固定されるのでローンの返済額が最初から分かっていて将来の計画が建てやすくなります。別途、保証料がかかります。
また、「フラット35住宅ローン」は住宅金融支援機構と特定住宅融資保険を付保した住宅ローンです。こちらも21年以上35年まで、1年単位で返済期間を決められ、金利はずっと変わりません。保証料はかかりません。
おすすめプランは借り入れから完済まで、ずっと固定金利で返済したいという方には、「ずーっと固定金利コース」、または「フラット35{保障型｝住宅ローン」です。
【マイホームコラム】
マイホーム購入時にかかる諸費用はいくら？
マイホーム購入時には、建築費用以外に様々な費用が必要になってきます。
このような諸費用はマイホーム購入金額の5パーセントから15パーセントを占めると言われています。平均的な金額として10パーセントは計算しておく必要があります。諸費用の中には現金で用意しておかなければならない費用も多いため、支払い時に慌てることのないように、あらかじめ予算の中に組み込んでおくことが大切です。マイホーム購入における建築工事費用が3000万円であれば、300万円くらいは現金で用意しておきたいものです。新聞の折り込み広告などにおいて頭金ゼロで住宅を購入できる、という宣伝をよくみかけます。しかし、これらの諸費用のことを考えれば、まったくゼロというわけにはいかないようです。
これらの費用は、建物の建築に必要な「建築工事費」以外の費用で「別途工事費」と言われています。別途工事費に中には部屋の照明費用や空調に関する費用、インテリアなどにかかる費用です。敷地の状態によっては、ガスや水道の引き込み費用も必要になってきます。外構に関する門扉やカーポート、植栽などの工事を必要とする人もいるかもしれません。
建物を建築後には、その建物を登記しなければならず、それらの費用も必要になってきます。棟上げ式や地鎮祭を行うのであれば、さらに出費はかさみます。古い家を建て替えするのであれば、古家の取り壊し費用や、仮住まいの費用も必要です。火災保険や地震保険などの各種保険にもかなりの金額がかかってきます。
三菱東京ＵＦＪ銀行の「最初に大きな優遇コース」は、借り入れの始めに大きな金利優遇が受けられます。住宅を建設または購入した当初の期間の返済額を抑えたい方に最適です。当初固定の期間が2年、3年、5年、15年、20年から選べます。固定特約の期間が2～5年ですと、年率0.4％、15・20年ですと年率1.0％優遇されます。固定金利の期間が過ぎても、完済まで、店頭表示金利よりも金利が優遇になります。
三菱東京ＵＦＪ銀行の「ずーっと金利優遇コース」は、契約から完済までずっと金利優遇が受けられる住宅ローンです。変動金利の住宅ローンを選んでも、固定特約タイプの住宅ローンを選んでも、完済まで店頭表示の金利よりも年率1.0％の優遇が受けられます。借り入れ期間は1年単位で2年以上35年以内です。
「ずーっと固定金利コース」は、21年以上35年まで1年単位で返済期間を設定できます。金利が固定されるのでローンの返済額が最初から分かっていて将来の計画が建てやすくなります。別途、保証料がかかります。
また、「フラット35住宅ローン」は住宅金融支援機構と特定住宅融資保険を付保した住宅ローンです。こちらも21年以上35年まで、1年単位で返済期間を決められ、金利はずっと変わりません。保証料はかかりません。
おすすめプランは借り入れから完済まで、ずっと固定金利で返済したいという方には、「ずーっと固定金利コース」、または「フラット35{保障型｝住宅ローン」です。
【マイホームコラム】
マイホーム購入時にかかる諸費用はいくら？
マイホーム購入時には、建築費用以外に様々な費用が必要になってきます。
このような諸費用はマイホーム購入金額の5パーセントから15パーセントを占めると言われています。平均的な金額として10パーセントは計算しておく必要があります。諸費用の中には現金で用意しておかなければならない費用も多いため、支払い時に慌てることのないように、あらかじめ予算の中に組み込んでおくことが大切です。マイホーム購入における建築工事費用が3000万円であれば、300万円くらいは現金で用意しておきたいものです。新聞の折り込み広告などにおいて頭金ゼロで住宅を購入できる、という宣伝をよくみかけます。しかし、これらの諸費用のことを考えれば、まったくゼロというわけにはいかないようです。
これらの費用は、建物の建築に必要な「建築工事費」以外の費用で「別途工事費」と言われています。別途工事費に中には部屋の照明費用や空調に関する費用、インテリアなどにかかる費用です。敷地の状態によっては、ガスや水道の引き込み費用も必要になってきます。外構に関する門扉やカーポート、植栽などの工事を必要とする人もいるかもしれません。
建物を建築後には、その建物を登記しなければならず、それらの費用も必要になってきます。棟上げ式や地鎮祭を行うのであれば、さらに出費はかさみます。古い家を建て替えするのであれば、古家の取り壊し費用や、仮住まいの費用も必要です。火災保険や地震保険などの各種保険にもかなりの金額がかかってきます。
登録:
投稿 (Atom)
